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Por Byron Kaye y Renju Jose
SYDNEY (Reuters) -Australia dijo que regularía los servicios de “compre ahora y pague después” como un producto de crédito al consumo bajo nuevas leyes, obligando a los proveedores de BNPL a llevar a cabo verificaciones de antecedentes antes de prestar en lo que sería uno de los regímenes más duros del mundo para el sector de las startups.
La medida pondría a empresas como Afterpay, propiedad de Jack Dorsey’s Block Inc, y Zip Co bajo la vigilancia de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC), y Australia sólo por detrás de Gran Bretaña entre los países que han tratado de regular BNPL como un producto de crédito estándar.
Las empresas de BNPL suelen ofrecer préstamos a corto plazo sin intereses y al momento, con comprobaciones crediticias mínimas, que reparten los pagos a lo largo de semanas o meses, y son utilizados en gran medida por personas con problemas de liquidez que se endeudan, a veces más de lo que pueden permitirse.
La ausencia de cargos por intereses ha eximido hasta ahora a los proveedores de BNPL de la regulación del crédito al consumo, y el sector ha visto crecer su negocio en medio de un frenesí de compras en línea espoleado por los pagos de estímulo de COVID-19 y los tipos de interés ultrabajos.
Pero la preocupación por el reembolso ha ido en aumento a medida que Australia lucha contra la alta inflación, que ahora se sitúa en máximos de casi 30 años, y el gobierno laborista de centro-izquierda de Australia dice que el BNPL debe considerarse crédito, ya que tiene el mismo impacto en los prestatarios.
“La BNPL parece un crédito, actúa como un crédito y conlleva los riesgos de un crédito”, declaró el lunes el ministro de Servicios Financieros, Stephen Jones, en un discurso en Sídney.
“Nuestro plan impide prestar a quienes no pueden permitírselo, sin impedir un uso seguro y prudente de la BNPL”.
Hogar de alrededor de una docena de proveedores de BNPL listados, Australia tenía alrededor de 7 millones de cuentas activas de BNPL que resultaron en 16 mil millones de dólares australianos (11 mil millones de dólares) de transacciones en 2021-22, un 37% más, mostraron los datos.
Los australianos gastaron 63.800 millones de dólares australianos en compras en línea en 2022, y el 26% de los australianos dijeron que usaron BNPL para pagar sus compras, según muestran las cifras de la industria minorista.
Las empresas de BNPL ganan la mayor parte de su dinero cobrando un porcentaje de los ingresos por ventas a los comerciantes, a cambio de dirigir a los compradores hacia ellos. Cobran a los prestatarios comisiones por demora, pero afirman que fomentan el reembolso puntual con la promesa de mayores límites de crédito.
Las empresas de BNPL afirman que vigilan de cerca la actividad de los prestatarios, pero la nueva ley australiana les obligaría a cumplir unas obligaciones de “préstamo responsable” que incluyen realizar comprobaciones de crédito antes de prestar, notificar a los clientes cuando aumentan los límites de crédito y seguir procesos de resolución de litigios obligados por ley.
El Gobierno presentará el proyecto de ley para consulta a finales de este año, y el proyecto se presentará al Parlamento a finales de este año.
UN PRIMER PASO IMPORTANTE
Un portavoz de Afterpay dijo que el cambio era un “primer paso importante en el desarrollo de un marco normativo adecuado para comprar ahora, pagar después”.
El director de operaciones de Zip, Peter Gray, afirmó que el cambio supondría “seguir trabajando como hasta ahora”, puesto que la empresa ya cumplía la ley de crédito australiana para algunos productos.
Un portavoz de ASIC, el regulador que había abogado por la regulación más estricta posible de BNPL, no estaba disponible de inmediato para hacer comentarios.
La Asociación Australiana de la Industria Financiera, que esperaba que su código de conducta sobre BNPL constituyera la base de la autorregulación, afirmó que “seguiría colaborando con el Gobierno en los detalles de la futura regulación”.
Las acciones de los proveedores de BNPL que cotizan en Australia cotizaban mixtas a media sesión, mientras los inversores digerían el desarrollo normativo que se esperaba en gran medida. Las acciones de Block, propietaria de Afterpay, que cotizan en la bolsa local, bajaban un 1,5%, mientras que las del mayor proveedor independiente de BNPL, Zip, caían un 5%.
El modelo de negocio “compre ahora y pague después” sigue siendo un modelo de crecimiento estructural”, afirmó Shaun Ler, analista de Morningstar.
“Acabas en una situación en la que todo el mundo sufre, pero tus competidores sufren aún más y la demanda sigue ahí”, añadió Ler.
Andrew Grant, profesor de finanzas de la Escuela de Negocios de la Universidad de Sídney, afirmó que la normativa “debería ayudar a crear transparencia para los proveedores de crédito del sector, sin perjudicar a la mayoría de usuarios que tienen una gran experiencia con los productos de BNPL”.
(1 $ = 1,4743 dólares australianos)
Source: INVESTING