Por Hannah Lang
(Reuters) – Entre las principales conclusiones reveladas el viernes en las evaluaciones de la Reserva Federal y de la Federal Deposit Insurance Corp sobre las causas de las dos enormes quiebras bancarias del mes pasado en Estados Unidos, destaca una importante deficiencia en la supervisión: Ninguno de los dos tiene suficientes organismos para el trabajo.
La escasez de personal puso a prueba los recursos de supervisión, en particular en la oficina regional de Nueva York de la FDIC, en los años previos a la quiebra de Silicon Valley Bank y Signature Bank (OTC:) en marzo, dijeron ambos reguladores.
La dificultad para cubrir los puestos de trabajo contrasta fuertemente con el creciente aumento de los depósitos bancarios en el sistema financiero, estimulado en parte por las ayudas relacionadas con la COVID-19 y los bajos tipos de interés.
Los informes mostraron que ambos organismos luchan con algunos de los mismos retos de dotación de personal a los que se han enfrentado todos los empleadores de EE.UU. en el caliente mercado laboral que ha surgido de la pandemia, con alrededor de 1,7 puestos de trabajo abiertos por cada demandante de empleo desempleado y frecuentes cambios de trabajo por parte de los trabajadores. Tanto la Fed como la FDIC destacaron que sus plantillas de supervisión se redujeron a medida que las entidades que debían supervisar se hacían más grandes y complejas.
En sus respectivas revisiones, tanto la Fed como la FDIC citaron la mala gestión del riesgo en SVB y Signature y la falta de urgencia para abordar las deficiencias clave como los principales impulsores de las quiebras gemelas.
Pero los reguladores también encontraron lagunas en sus procesos de supervisión que, según ellos, podrían haberse mejorado.
Entre 2016 y 2022, mientras los activos del sector bancario crecían un 37%, los efectivos de supervisión de la Fed disminuyeron un 3%, según su informe. Y desde 2020, un promedio del 40% de los puestos del personal de supervisión de grandes bancos de la FDIC en la región de Nueva York -responsable de supervisar a Signature- estaban vacantes o cubiertos por empleados temporales, dijo la FDIC.
Debido a esas vacantes en la oficina regional de la FDIC en Nueva York, ciertas revisiones específicas de la firma no se completaron de manera oportuna o en absoluto, de acuerdo con la FDIC. Estos retrasos “ralentizaron la identificación temprana” y la notificación de las deficiencias del banco, según el informe.
En la Fed, las horas de supervisión en SVB disminuyeron al mismo tiempo que el banco con sede en Santa Clara, California, experimentaba un rápido crecimiento a partir de 2017. Aunque la Fed contaba con 15 empleados a tiempo completo en el equipo de supervisión del SVB, el banco recibió menos recursos de supervisión hasta 2021 en comparación con bancos similares.
“Debido a la percepción de una sólida posición de liquidez, los supervisores no llevaron a cabo amplias revisiones de gestión de riesgos y el personal de supervisión se mantuvo relativamente ligero, a pesar del rápido crecimiento” de SVB, según el informe de la Fed.
En el caso de la FDIC, los funcionarios identificaron el alto coste de la vida en Nueva York, el impacto de la pandemia y la competencia de otros reguladores y empresas del sector privado, así como la competencia interna dentro de la propia FDIC, como las principales razones de la escasez de personal.
Aunque la FDIC dijo que había tomado medidas para hacer frente a la escasez, incluido el logro de un nuevo acuerdo de compensación en 2022 que aumentó la remuneración de los empleados, advirtió que era necesario seguir trabajando para reforzar su personal de supervisión.
“La escasez de recursos de examen, particularmente en la región de Nueva York, es un riesgo de misión crítica que requerirá una respuesta sostenida de toda la agencia”, dijo la FDIC.
Source: INVESTING