Por Byron Kaye
SYDNEY (Reuters) – Dos de los principales bancos australianos dijeron que el número de clientes de préstamos hipotecarios que no pagan se mantuvo por debajo de los niveles pre-COVID como un aumento en los costos de vida ralentiza su gasto discrecional, una señal de que las preocupaciones de angustia financiera generalizada puede no materializarse.
Tras 400 puntos básicos de subidas de los tipos de interés en 14 meses, el endurecimiento más rápido en una generación en el país, los economistas han advertido de que un millón de clientes con hipotecas a tipo fijo a punto de vencer pasarían apuros cuando sus préstamos volvieran a tipos variables más altos a partir de 2023, un escenario ampliamente conocido como el “precipicio hipotecario”.
Sin embargo, los consejeros delegados de National Australia Bank (OTC:) y ANZ Group, los prestamistas número 3 y número 4, declararon el miércoles en una audiencia parlamentaria que sólo estaban observando un ligero aumento del estrés de los prestatarios en el mercado hipotecario de 2 billones de dólares australianos (1,34 billones de dólares estadounidenses).
“Nos ha sorprendido gratamente la resistencia mostrada hasta la fecha”, declaró el consejero delegado de NAB, Ross McEwan, en una comparecencia ante el comité económico de la Cámara de Representantes, al que los jefes de los bancos deben comparecer periódicamente.
“Estamos empezando a ver un repunte … donde los clientes no han sido capaces de hacer un pago, pero los niveles que estamos viendo todavía están por debajo de la media de 10 años.”
El NAB había telefoneado recientemente a 8.600 clientes hipotecarios que consideraba más vulnerables a la subida de los tipos de interés y sólo 14 solicitaron ayuda, dijo McEwan a la comisión.
Casi la mitad de los clientes de hipotecas a tipo fijo del NAB habían revertido sus préstamos a variable sin incidentes, y el banco no esperaba grandes cambios cuando el resto hiciera lo mismo, dijo.
El consejero delegado de ANZ, Shayne Elliott, declaró en la investigación que sólo 6 de cada 1.000 dólares australianos que se debían a su banco por el reembolso de una hipoteca se habían retrasado más de 90 días, lo que era “mejor que antes de la pandemia”.
“Los buenos ingresos hacen que la gente absorba mayores gastos”, afirmó Elliott.
Los prestatarios que salen de hipotecas a tipo fijo bajo estaban “menos estresados que el cliente medio”, añadió. “Están preparados para ello. Saben que va a llegar, no es una sorpresa”.
Jefes de Commonwealth Bank of Australia (OTC:) y Westpac, los dos principales prestamistas de la nación, hablará en la audiencia el jueves.
ANZ, por su parte, rompió con sus rivales y dijo que apoyaba los topes hipotecarios recomendados por el regulador para medir la capacidad de endeudamiento de un cliente, citando la incertidumbre en torno a la dirección de los tipos de interés.
Tras las fuertes subidas de tipos, los tres mayores rivales de ANZ han empezado a considerar la posibilidad de conceder préstamos sin aplicar el colchón del 3% recomendado por el regulador, alegando que perjudica a los prestatarios.
“Por supuesto que debemos crear colchones”, dijo Elliott. “Creo que el 3% es lo correcto. No sabemos lo que nos deparará el futuro”.
(1 $ = 1,4905 dólares australianos)
Source: INVESTING